Neobancos: qué son, cuáles son los mejores, cómo funcionan

Los neobancos están en pleno auge y cada vez más personas hacen uso de sus servicios. Se trata de entidades que operan exclusivamente en línea y que ofrecen grandes ventajas, como tarjetas de crédito gratuitas, comisiones cero o cuentas multidivisa. ¿En qué consisten exactamente y cómo puedes beneficiarte de sus servicios? Si quieres saber más sobre cómo funcionan los neobancos y cuáles son las mejores, sigue leyendo.

¿Qué son los neobancos?

Los neobancos o bancos digitales son entidades bancarias que operan al 100 % por internet y se dirigen principalmente a personas jóvenes (nativos digitales), aunque también a aquellas que desconfían de los bancos tradicionales o directamente, que no tienen posibilidad de abrirse una cuenta bancaria.

Irrumpieron en el mercado hace aproximadamente 5 años, primero en Alemania y Reino Unido, luego se fueron extendiendo por Europa , Estados Unidos, Canadá y Australia, y últimamente también empiezan a funcionar en América Latina.

Estos bancos digitales, al operar online, apenas tienen costes de estructura o plantilla, lo que les permite ofrecer condiciones muy ventajosas a sus clientes: con ellos puedes obtener toda la información actualizada en tiempo real sobre tu cuenta, te evitas colas y papeleos para tus operaciones bancarias, y además, te ofrecen de forma totalmente gratuita servicios que los bancos tradicionales sí te cobrarían, como tarjetas de débito o gastos de mantenimiento.

Existen dos tipos: los llamado challenger banks, que cuentan con una licencia bancaria como la banca tradicional, y los neobancos propiamente dichos, que no cuentan con esa licencia por lo que operan a través de entidades que sí la tienen. Aun así, en tanto que cliente no notarás la diferencia y, por simplificar, nos referiremos a todos como neobancos.

¿Cuáles son las características de un neobanco?

Para que puedas distinguir un neobanco (o challenger bank) de los bancos tradicionales en sus versiones digitales, te explicamos cuales son sus principales características:

Permiten hacer operaciones bancarias sencillas de forma transparente: apertura de cuentas, tarjetas de crédito y débito, transferencias internacionales, cambio de divisas...
Te ofrecen información financiera y sobre tus movimientos bancarios en tiempo real, así como algunas herramientas financieras sencillas de gran utilidad: gestión de gastos e ingresos a través de alertas, ayuda en planes de ahorro, etc.
Imponen comisiones muy bajas o no cobran gastos de mantenimiento, tarjetas de crédito y débito, retirada de dinero en cajeros nacionales y en el extrajero...
Se manejan mediante una app y permiten hacer todas las transacciones 'online', incluida la apertura de una cuenta en ellos
No tienen sucursales físicas, aunque sus servicios de atención al cliente en línea suelen ser bastante efectivos

¿Cómo abrir una cuenta en un neobanco?

Si te sientes cómodo con la tecnología, este tipo de entidades están hechas para ti, ya que te permiten realizar todas las operaciones que necesites directamente desde tu móvil y a coste cero o casi cero.

Otra de las ventajas que tienen es que permiten abrir una cuenta en otro país, por lo que si eres de los que viajas con frecuencia, también te interesa. Eso sí, ten en cuenta que la mayoría de neobancos son europeos, por lo que las condiciones en América Latina no son las mismas. Pese a todo, ya empieza a haber entidades en los países latinoamericanos (te lo explicamos más abajo).

Por último, debes saber que muchas de de estas entidades se han aliado con otras compañías tecnológicas, como Netflix, Spotify, Glovo o Lime, y te ofrecen descuentos en las suscripciones a esos servicios, por lo que si eres cliente habitual de este tipo de empresas también podrás aprovechar sus ventajas.

¿Cuáles son los mejores neobancos?

Revolut, el más veterano

Revolut es posiblemente el neobanco más conocido y veterano. Fue lanzado en Reino Unido en 2015 y cuenta con licencia bancaria propia (esto es, es un challenger bank). Actualmente ya tiene más de 10 millones de clientes en la UE, EEUU, Canadá, Australia...

Te ofrece una cuenta gratuita con número IBAN y una tarjeta de débito y/o crédito Mastercard por 6 euros al mes. Permite hacer transferencias internacionales gratuitas en más de 25 divisas diferentes, y ofrece servicios como préstamos hipotecarios, operaciones con criptomoneda, inversiones en bolsa, etc. Te permite sacar hasta 200 euros al mes en cajeros sin cobrarte comisiones, tanto en territorio nacional como en el extranjero. Está disponible para iOS y Android, y además funciona con Apple Pay.

Nubank, el gigante digital de América Latina

Este neobanco con sede en Sao Paulo se está extendiendo a marchas forzadas por América Latina: ya opera, además de en su país natal, Brasil, en Argentina, México y Colombia, y cuenta con la impresionante cifra de 30 millones de clientes. Nubank te ofrece una tarjeta de crédito Mastercard sin cuota anual y una cuenta corriente sin comisiones mediante la cual podrás hacer transferencias gratis e ilimitadas, domiciliar tu salario, recibir dinero a través de servicios como tipo Bizum, Twyp o Verse, pagar de recibos y muchos más.

Además, incorpora un sistema de recompensas que te permitirá acumular puntos para pagar servicios como Netflix, Uber o Cabify. Como contrapartida, las retiradas en cajeros tienen una comisión de 6,50 dólares. Está disponible en Google Play y App Store.

BNext, muchos servicios extra

Bnext es un neobanco nacido en Madrid que opera en España y México. Te ofrece una cuenta corriente gratuita, sin costes de alta ni de mantenimiento, y sin permanencia. Con ella podrás pedir préstamos o hipotecas, además de acceder a otros servicios financieros. Además tendrás derecho a una tarjeta prepago Visa con la que podrás pagar por internet o hacer hasta tres retiradas de efectivo en cajeros al mes de forma gratuita en territorio nacional.

Al igual que Nubank, tiene un sistema de puntos que podrás usar en servicios como Entre ellas, Spotify, Netflix, Cabify y en ciertos comercios. Su app esta disponible para Android e iOS.

Cuenta Monese, el más flexible

Monese, con sede en Reino Unido, ofrece cuentas tanto para particulares como para empresas. Te permite abrirte una cuenta con número IBAN y multidivisa, transferir dinero de forma gratuita entre cuentas Monese independientemente del país y de la moneda, y hacer pagos SEPA sin cargos. Asimismo, te da derecho a una tarjeta de crédito o débito Mastercard gratuita y te permite sacar dinero por valor de 200 euros al mes repartidos hasta en 6 veces sin comisiones, en territorio nacional y en el extranjero.

Además, su servicio de atención al cliente y su app están disponibles hasta en 14 idiomas: español, inglés, francés, alemán, portugués brasileño, portugués europeo, búlgaro, italiano, rumano, polaco, checo, turco, estonio y lituano. Su app está disponible para Android e iOS.

BCN 10, el más popular entre los más jóvenes

BCN 10, nacido en Barcelona (España) en 2019, es otro banco digital que empieza a crecer con fuerza. Te da acceso a una cuenta gratuita con IBAN español y una tarjeta prepago Mastercard también sin cargo, con la que sacar dinero sin comisiones en el extranjero hasta tres veces al mes. Además te permite hacer transferencias gratis sin comisiones en la zona Euro.

Otra ventaja curiosa es su servicio de atención al cliente a través de Whatsapp, la posibilidad de crear cuentas compartidas con otras personas y también el bloqueo de la cuenta y/o la tarjeta online, algo muy práctico si la pierdes, te la roban o tienes cualquier otro problema. Puedes descargarte su app en Apple App Store o Google Play Store.