Calcular edad de jubilación y pensión: autónomo, anticipada

Si eres de los que va a trabajar pensando en cuánto le queda para jubilarse, ¡este artículo es para ti! Te enseñamos cómo calcular la edad de jubilación y pensión en España, incluyendo si eres autónomo y si deseas pedir la jubilación anticipada.

¿Cómo calcular la edad de jubilación en España?

En España, a partir de 2013, la edad de acceso a la pensión de jubilación depende de la edad de la persona en cuestión, así como de las cotizaciones acumuladas a lo largo de su vida laboral, requiriendo haber cumplido la edad de, o bien 67 años, o bien 65 años cuando se acrediten 38 años y 6 meses de cotización. Puedes comprobar las edades de jubilación y el periodo de cotización aquí.

La Seguridad Social dispone de un servicio de simulación que permite ver a qué edad te podrás jubilar y la cuantía de la pensión que podrás obtener. Solo tendrás que introducir tus datos y, de esta forma, el sistema establecerá un cálculo basándose en tu situación actual hasta la fecha de jubilación. Solo sigue los pasos a continuación:

1. Ve a la página del simulador de la Seguridad Social.
2. Identifícate como persona física o entidad. Solo tendrás que indicar si vas a rellenar el formulario en nombre propio, como apoderado o representante. Puedes hacerlo de diferentes maneras, incluyendo, la Cl@ve PIN, la Cl@ve Permanente, a través de SMS, con el DNI electrónico o con el Certificado Electrónico.
3. A continuación, se mostrará un resumen con los días que llevas cotizados hasta ahora, así como la cotización prevista y los días utilizados para el cálculo. Aquí podrás extraer también la fecha aproximada de tu jubilación, tu edad, la pensión inicial y el valor estimado en función del coste de la vida.

Nota: Ten en cuenta que las cantidades no incluyen impuestos ni descuentos.

¿Cómo calcular la edad de jubilación anticipada?

Este año, más de dos millones de trabajadores han experimentado un aumento significativo en su tiempo de cotización en su historial laboral, gracias a un cambio en la forma de contabilizar el tiempo cotizado en contratos de media jornada. Esta modificación equipara la jornada parcial a la jornada completa, lo que impacta positivamente en el cálculo de las prestaciones de jubilación y otras contribuciones.

Esta medida forma parte de la última reforma de pensiones recogida en el Real Decreto-ley 2/2023, en vigor desde el 1 de octubre de 2023 y con efecto retroactivo. Un ajuste que elimina las diferencias en los requisitos para acceder a prestaciones como la jubilación, incapacidad permanente, muerte y supervivencia, incapacidad temporal, nacimiento y cuidado de menores, con el objetivo de compensar la desigualdad en los derechos entre quienes cotizan a jornada completa y quienes lo hacen a media jornada, anulando el artículo 248 de la Ley General de la Seguridad Social.

Los principales beneficiarios de esta medida son, sobre todo, mujeres y empleados precarios que han trabajado largos periodos a media jornada y que antes no podían cumplir con el tiempo de cotización mínimo necesario para solicitar una prestación de jubilación. Por eso, esta iniciativa tiene un impacto importante en la planificación de la jubilación.

A medida que la edad de jubilación se retrasa gradualmente hasta alcanzar los 67 años en 2027, en 2023 la edad de jubilación ordinaria es de 66 años y 4 meses con menos de 37 años y 9 meses cotizados, o de 65 años si se supera ese límite. Esto significa que muchas personas en ese rango de edad podrán adelantar su jubilación si antes no cumplían con el tiempo de cotización requerido.

Además, se amplían las opciones de jubilación anticipada, permitiendo solicitarla a los 63 años con un mínimo de 37 años y 9 meses cotizados, o a los 64 años y 4 meses si se ha cotizado por debajo de ese límite. Esto beneficia especialmente a las mujeres que han trabajado a media jornada para conciliar con el cuidado de los hijos durante gran parte de su vida laboral. 

Requisitos para calcular la jubilación anticipada

Para plantear esto de una forma más esquemática y que puedas valorar y calcular tu jubilación anticipada, repasemos los principales requerimientos. En primer lugar, la jubilación anticipada en España puede ser voluntaria e involuntaria.

1. Jubilación anticipada voluntaria. Esta se produce por iniciativa del trabajador y solo puede darse como máximo 2 años previos a la edad ordinaria de jubilación. En 2023 puedes optar por la jubilación anticipada voluntaria a los 64 años y cuatro meses, ya que la edad oficial de jubilación normal es a los 66 y cuatro meses. En el caso de vidas laborales largas, esta es a los 63 años. Los requisitos son los siguientes:

• Estar dado/a de alta en la Seguridad Social o en una situación de desempleo, excedencia forzosa, etc.
• Alcanzar mínimo los 35 años cotizados.
• Tener dos años menos que la edad de jubilación vigente el año que se solicite.
• Al menos dos años de cotización incluidos dentro de los últimos 15 previos a la jubilación.
• El importe de la prestación debe ser mayor a la pensión mínima correspondiente a cumplir los 65 años.

2. Jubilación anticipada, involuntaria o forzosa: se produce como consecuencia de un despido y como máximo 4 años antes de la edad legal de jubilación. En 2023 la jubilación anticipada involuntaria se puede producir a los 62 años y cuatro meses. En caso de vidas laborales largas será a los 61 años. Los requisitos son los siguientes:

• Estar inscrito como desempleado durante al menos medio año antes de solicitar la jubilación.
• Contar con al menos 33 años de cotización.
• Que al menos dos años de cotización se encuentren en los últimos 15 años previos a la solicitud de jubilación.
• Tener al menos cuatro años menos que la edad legal de jubilación de este año.
• El motivo para la interrupción del trabajo debe ser una "situación de reestructuración empresarial" que impidió continuar en el empleo (como un despido colectivo o un despido objetivo por razones económicas, técnicas u organizativas; o la terminación del contrato por resolución judicial, entre otros).

Nota: Es importante tener en cuenta que, al disfrutar de más años de jubilación, el sistema reduce el importe de la pensión de jubilación como "penalización".

¿Cómo calcular la edad de jubilación siendo autónomo?

¡Y la pregunta del millón! Son muchos los autónomos que se preguntan cuándo podrán jubilarse y en qué condiciones. En realidad, la edad de jubilación para los autónomos en España sigue las mismas directrices que para los trabajadores del régimen general de la Seguridad Social y se calcula considerando los años de cotización y sus bases reguladoras, aunque con algunas particularidades. Además, los autónomos pueden acceder a la jubilación antes de la edad ordinaria si cumplen ciertos requisitos. Algunos aspectos importantes con relación a la jubilación de los autónomos incluyen:

• Factores que influyen en la jubilación de los autónomos: El requisito básico para obtener una pensión de jubilación como autónomo es haber cotizado al menos 15 años en este régimen. Al igual que para los empleados por cuenta ajena, dos factores principales determinan la cantidad de la pensión de jubilación de un autónomo: los años cotizados y las bases de cotización.
• Edad de jubilación en autónomos en 2023: En realidad, es la misma que para un trabajador del régimen general de la Seguridad Social. Como te hemos comentado en los epígrafes anteriores, desde 2013, la edad de jubilación se incrementa gradualmente con el objetivo de llegar a los 67 años en 2027. Esto significa que en 2023, un autónomo puede jubilarse a los 65 años si ha cotizado al menos 37 años y nueve meses. Si ha cotizado menos, deberá esperar hasta los 66 años y cuatro meses.

• Bases de cotización para autónomos: En 2023, se introdujeron cambios en el sistema de cotización de los autónomos para que se ajuste mejor a sus ingresos reales. Las cotizaciones se calculan en función de los rendimientos netos anuales obtenidos en todas sus actividades económicas. Se establecieron tablas de bases de cotización divididas en tramos según los ingresos mensuales netos, y los autónomos deben elegir el tramo que mejor se ajuste a sus previsiones de ingresos para el año.
• Compatibilidad entre la jubilación y el trabajo: Los autónomos pueden cobrar su pensión de jubilación y continuar trabajando, lo que se conoce como jubilación activa. Incluso pueden recibir el 100% de su pensión si cumplen ciertos requisitos, como tener contratado al menos a un trabajador por cuenta ajena. Para acceder a la jubilación activa, deben haber pasado al menos un año desde la edad ordinaria de jubilación, cotizar lo suficiente para recibir el 100% de la pensión y no haber disfrutado de bonificaciones en la edad de jubilación.

Cálculo

Ahora bien, ¿cómo calcular la pensión de jubilación en autónomos? Este cálculo se hace multiplicando la base reguladora por el porcentaje correspondiente en función de los años cotizados. La base reguladora se calcula dividiendo por 350 las bases de cotización de los últimos 25 años (300 meses). Como te señalábamos, el mínimo requerido para recibir una pensión contributiva es tener 15 años cotizados, lo que equivale al 50% de la base reguladora. A medida que se cotiza más, el porcentaje de la pensión aumenta, aplicando un 0,21% por mes cotizado durante los primeros 49 meses y un 0,19% por mes cotizado en los siguientes 209 meses. Para obtener el 100% de la base reguladora en 2023, se necesitan al menos 36 años y medio de cotización.

Cotización parcial

Y otra consulta muy repetida, ¿existe la jubilación parcial para autónomos? Bueno, aunque la posibilidad de jubilación parcial para autónomos está prevista en la ley de la Seguridad Social, todavía se encuentra en proceso de desarrollo reglamentario.