Proceso de las soluciones de pago en línea

Diciembre 2016


Creada en el año 2000, la sociedad Paybox Services es uno de los principales actores en el mundo de las soluciones de pago en línea. Su nicho de mercado son los terminales de pago electrónicos virtuales.

Frédéric Loos, director comercial de Paybox Services nos cuenta casi todo, sobre las soluciones de pago en línea.



CCM - ¿Actualmente, cuáles soluciones de pago en línea están a disposición de los comerciantes en línea?

FL - Cuando se inicia la venta en línea, el comerciante debe en efecto permitir a sus clientes configurarlo a distancia. Así como en el mundo físico, el comerciante debe poseer un contrato de banca electrónica ante su banco para tener el derecho de cobrar a las tarjetas. El comerciante debe equiparse de un terminal punto de venta a menudo nombrado como TPV o POS (Point of sale terminal).

En el caso de internet, el mismo terminal es desmaterializado. Paybox forma parte de operadores de pago certificado por el GIE Tarjetas bancarias. Así como en una tienda física las transacciones son directamente cobradas por el comerciante.

Paybox es sólo un operador técnico, como los TPV o POS físicos en la caja de una tienda.

Existen soluciones de pago electrónico, como PayPal o HiPay, que no necesitan ser titular de un contrato de banca electrónica, pero que van a estar reservados a las empresas que recién se inician y que tienen una visibilidad reducida de la progresión de sus negocios.



CCM - Paybox Services no es un banco y sin embargo ofrece soluciones que permiten pagar en línea. ¿En cuál momento de la cadena de pago interviene Paybox Services?

FL - Paybox Services interviene después de la validación del pedido y después de haber confirmado los datos del comprador. En ese momento, el comprador ingresa a los servidores de Paybox e ingresa a la página de ingreso de su tarjeta vestida en el sitio del comerciante online.

Si el comerciante lo permite, visualizamos la lista de los métodos de pago que el comerciante acepta además de las tarjetas bancarias tradicionales. Pasamos enseguida la tarjeta por diferentes filtros de controles antifraude y podemos autorizar al banco para o aceptar o rechazar la transacción. Por supuesto, todo esto pasa en un entorno seguro.



CCM - ¿Pero los bancos mismos ofrecen este tipo de servicio o no?

FL - Sí, ciertos bancos tienen un servicio de pago en internet, pero estos mismos servicios son operados de hecho técnicamente por sociedades como Paybox. Es también importante saber que un comerciante no está obligado a adoptar la solución propuesta por su banco y es libre de escoger su terminal de pago virtual. El principal papel del banco es entregarle a su cliente comerciante el famoso VAD ("contrato de venta a distancia") y de asegurar la compensación de los flujos de banca electrónica.



CCM - ¿En base a qué criterios se realiza la elección de la solución de pago?

FL - El comerciante debe preguntarse 3 preguntas antes de escoger su solución. La primera va a ser preguntarse si quiere ser dependiente técnicamente de su banco. Si retiene la solución técnica de su banco, no podrá cambiar de establecimiento sin cambiar su módulo de pago y pagar los gastos asociados.

La segunda pregunta a plantearse es: ¿cuáles son las funcionalidades que desea tener? Concretamente, va a tener la posibilidad de anular y reembolsar totalmente o parcialmente, debitar a la entrega o proponer los 3 servicios sin gastos. También hay medios de pago que va a proponer a sus clientes. Va a haber soluciones básicas, donde el cliente podrá pagar sólo con Mastercard o VISA.

En Paybox damos acceso a más de 20 medios de pago como Cofinoga o las tarjetas Kadeos e incluso PayPal por ejemplo, así como en 52 divisas.

Además, hay que tener en cuenta la tarifa del servicio. Cuando se realiza un contrato de banca electrónica con un banco, según lo que el cliente negocia, deberá pagar una comisión al banco que va del 0.6 % al 1 % de la transacción efectuada. Habrá que añadir también la facturación de la transacción de los gastos relacionados a la utilización del terminal virtual.



CCM - ¿Cuál importe son facturados sus servicios?

FL - En nuestro caso es un costo fijo, facturamos 7 céntimos por cualquier transacción que sea su importe.



CCM - Concretamente, si un comerciante viene a solicitar que le instalen una solución de pago en su sitio, ¿cómo se realiza esta operación?

FL - Esto se realiza en tres etapas. Efectuamos previamente un estudio gratuito de sus necesidades y le asesoramos sobre este tema complejo de la banca electrónica. Luego, el comerciante debe venir a vernos con un contrato de banca electrónica, que habrá negociado con su banco. Es obligatorio para poder proceder a la instalación del módulo de pago. Para acabar esto rápidamente, basta con integrar nuestro módulo en su sitio; la operación puede tomar unos 20 minutos.



CCM - ¿Cómo son distribuidas sus soluciones?

FL - Tenemos 3 circuitos de distribución: comercialización en directo, vía una red de socios integradores y agencias web pero también a través de los mismos bancos o mediante la marca Paybox.

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